U svijetu financija koji sve više prepoznaje važnost samostalne zaštite od starosti, dobrovoljni mirovinski fondovi (DMF) postaju sve popularniji kao dodatna vrsta mirovinskog osiguranja. Osobe koje žele izgraditi dodatni kapital kroz individualno, kapitalizirano štednju nalaze u DMF-ovima alatu koji je, uz pravilnu selekciju, uvelike i fleksibilan. Ovaj članak detaljno razloži kakvi su prinosi koje su DMF-ovi do sada ostvarili, te koje se ključne mjere treba uzeti u obzir pri odabiru prvog ili promjene fonda.
Način funkcioniranja dobrovoljnih mirovinskih fondova
Dobrovoljno mirovinsko osiguranje se organizira kroz dva osnovna segmenta. Prvo se uplaćuju doprinosi članova na osobne račune fondova koje upravlja i mirovinsko društvo. Drugo, kada član proveže uslov koji putem stope i trajanja doprinosa zadovolji, fizička ili pravna osoba dobiva pravo na mirovinu. Pojedinačni podaci se sakupljaju, a na njihov temelju se izračunavaju učestalost i visina isplata.
Glavna svrha ulaganja je poboljšanje vrijednosti osnove za prihodnu mirovinu, što znači da se kapital na računu mora kontinuirano rasti pod utjecajem oglasa i potražnje na tržištu. Selekcija fonda je, stoga, složen proces koji zahtijeva globlni ugled fonda, poređenje primanja i složenost upravljanja.
Kako se izračunava prinos DMF-a?
Prinos se odnosi na efikasnost upravljanja uloženim sredstvima. Ako je veće od kurseva inflacije, neto dobitak je dodatno dobitak novca za korisnika. Izračun prinosi se uglavnom vrši na godišnjoj osobi, a podaci se prikupljaju od provajdera i su tjevi od državnih agencija.
Iskustva u intervalu 2018. – 2023. pokazuju diverzifikaciju prinosa između različitih fondova, jer se oni sprovode različitim strategijama ulaganja i riziknim profilima. Kad se uzme u obzir prosječna inflacija koja je u razdoblju oko 2–3 %, mnogi fondovi imaju neto dobitak od -1 % do +1 %.
Utjecaj inflacije na realnu stvarnost prinosa
Inflacija je ključni faktor koji smanjuje realnu vrijednost dobitka. Ako DMF postiže 5 % nominalnog prinos, ali inflacija iznosi 3 %, realni prinos iznosi samo 2 %. U nekim slučajevima vrijednost kapitala se na pravu niži vrijednost, zbog čega potrošač glasi za „plaći” za sve ulaganje putem dobavljanja.
Ključni faktori za izbor položaja fonda
Koji podaci su najbitniji primajući odluku:
- Protekli prinosi: sam čin od prezentiranja prinosi je cjelokrove kao pokazatelj kako je fond reagirao na fluktuacije tržišta.
- Praćenje restruktura: kako se fond reagira na promjene u regulativi, razliku odsoftka i ekonomskih ciklusa.
- Upravljanje rizikom: složeni komunikacime i finalnim strateškim dostupnosti fondu.
- Troškovi: upravljačka naknada, subopske troškove, spoljne utiske.
- Izlazne naknade: bankarske naknade za prebacivanje iz jednog fonda u drugi, vasiraće troškove dodatni.
Pojeti se cjelokupni troškovi, a trenutno, izlazna naknada koja se naplaćuje prilikom prebacivanja iz jednog DMF-a u drugi je 1,75 % od ukupne vrijednosti računa. Ovo se ne primjenjuje kada se isti fond upravlja u istom mjestu, unutar istog mirovinskog društva.
Može li se novac dobiti ranije?
Osobe koje odluče prekinuti dobivanje stanja u vođenom članu micro, s obzirom da nivo prinosa nisu zadovoljn.
Sudbina prenos sredstava između fondova
Pažljivo oceńte kada se preporučuje prenos sredstava. Neki fondovi nude znatno bolje prinose, ali prenos u njih je, do sada, preporučen od strane preopingko.
Zaključak
Dobrovoljni mirovinski fondovi pružaju dodatni osiguravajući mehanizam koji bi trebao doprinijeti stabilnosti vašeg financijskog utjecaja. Imajte na umu da su prinosi koji se prikazu u izvješću samo indikativni, i nisu garancija budućih prinosa. Pri odabiru fonda bitno je temeljno razmotriti prinos rizik, upravljača, troškove i, sve upadetiranje return on investment. Imajte samostalne pretpostavke i polaganje na stalnoj povremeno verifikaciji.
FAQ – Često postavljana pitanja
Kako se izračunava neto prinos DMF-a?
Racunamo gužute prinose iz min. vezane na početna ulaganja i iznos bilo kojeg troškinata. Kad se uzme u obzir inflacija, razlika daje realni prinos.
Mi postoji dodatni duebios di prira za prebrojnuću sredstava?
Izlazna naknada je 1,75 % od ukupne vrijednosti, osim u slučaju prebacivanja u fond iste mirovinske kompanije, gdje se ne naplaćuje.
Da li su prinosi DMF-a stabilni kroz cijelo vrijeme?
Ne, prinosi variraju od fonda do fonda, a važno je da se regularno razmatra portfelj.
Mogu li taknije lakše?
Privrednici i prosvojene šterije bi trebalo pažljivo analizirati u postojeće nova blog i eventualno povremeno snimiti.